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金融

12月银监处罚分析

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12月银监处罚分析·概览

1、处罚内容总计：

2020年12月，银保监会总共发布了万博官网846份罚单。

基本情况如下：

①警告：警告单位41个， 警告个人641人；

②罚款金额：26653.万博14805万元，没收违法所得96.万博manbetx官网83714万元；

③禁业年限：1年（6个）、2年(6个)、3年（8个）、5年（2人）、8年（1人）、10年（6人）、终身（14人）；

④取消资格年限：3年（1人）、5年（3人）、6年（2人）、10年（1人）、终身（1人）;

⑤其他：责令改正共32份，责令对相关责任人给予纪律处分共17份，1单位责令停止接受商业车险新业务三个月，1单位责令停止接受新业务。

2、银行类行政处罚共有523份；

3、资产管理公司、信托公司、公司集团财务公司行政处罚共有9份；

4、保险类行政处罚共有314份。

一

PART

银行类分析

01、总计

2020年12月，银保监会针对银行类总共发布了523份罚单。

基本情况如下：

（1）警告：警告个人：369人、警告单位：1个；

（2）罚款金额22912.77万元 、没收违法所得96.05909万元；

（3）禁业年限分别有：1年（6人）、2年（6个）、3年（8人）、5年（2人）、8年（1人）、10年（6人）、终身（14人）；

（4）取消资格年限：3年（1人）、5年（3人）、6年（2人）、终身（1人）;

（5）其他：责令改正共2份，责令对相关责任人给予纪律处分共17份。

银行类企业分类

罚单数量（份）

警告个人（位）

警告单位（个）

罚款金额（万元）

禁业情况

取消任职资格

没收违法所得（万元）

其他

城市商业银行

78

34

7587

1年（5人）2年（5人）3年（6人）终身（3人）

3年（1人）5年（2人）6年（2人）终身（1人）

44.51232

1个单位责令改正；3个单位责令对相关责任人给予纪律处分

村镇银行

31

13

690

1个单位责令对相关责任人给予纪律处分

股份制商业银行

70

27

1983

2年（1人）5年（1人）终身（2人）

5年（1人）

国有大型商业银行

150

70

1

8689.77

10年（3人）3年（1人）终身（2人）

51.54677

5个单位责令对相关责任人给予纪律处分

开发性金融机构

1

40

民营银行

1

80

1个单位责令改正

农村合作银行

5

3

50

农村商业银行

136

199

3201

1年（1人）10年（1人）8年（1人）终身（1人）

7个单位责令对相关责任人给予纪律处分

农村信用社

33

15

455

3年（1人）10年（1人）终身（3人）

1个单位责令对相关责任人给予纪律处分

外资法人银行

1

20

5年（1人）10年（1人）终身（3人）

政策性银行

4

1

95

其他

13

7

32

合计

523

369

1

22922.77

96.05909

02、处罚单位分析

523份罚单针对银行类单位类型有：国有大型商业银行、农村商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、村镇银行、农村信用社、外资法人银行、政策性银行、民营银行、开发性金融机构、农村合作银行及其他。

其中排名前五的是：国有大型商业银行、农村商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、农村信用社。

（图一）

03、处罚内容分析

处罚内容共有23类，分别为：

(1) “贷款三查”不尽责

(2) 贷款资金违规使用

(3) 贷款违规发放

(4) 贷款管理不善

(5) 以贷还贷

(6) 贷款分类不准确

(7) 虚增贷款

(8) 掩盖不良贷款

(9) 员工管理不善

(10) 收取不正当资金、收取费用

(11) 股权质押管理不善

(12) 受托支付违规

(13) 银行违规办理担保、保函

(14) 越权授信、越权审批

(15) 非贷款业务管理不善

(16) 非贷款业务背景审核不严

(17) 不及时报送或漏报案件信息

(18) 搭售保险产品

(19) 转嫁评估费、成本

(20) 票据贴现资金回流

(21) 股东、关联方关系管理不到位

(22) 违规分红

(23) 未对集团客户统一授信

处罚中涉及违规行为前五的是：

“贷款三查”不尽责、贷款违规发放、贷款违规使用、 越权授信、越权审批、 股东、关联方关系管理不到位。

（图二）

04、处罚单位及事由分析

对于排名前五的处罚事由，涉及最多企业的分别为：

“贷款三查”不尽责：国有大型商业银行

贷款违规发放：农村商业银行

贷款违规使用：农村商业银行

越权授信、越权审批：城市商业银行

股东、关联方关系管理不到位：农村商业银行

（图三）

05、处罚依据法律条文分析

处罚依据法律条文涉及：

《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》、《商业银行内部控制指引》、《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》等。

处罚依据法律条文使用频率排名前三的为：

①《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：280次

②《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：248次

③《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：41次

06、 罚款超过100万元

罚款金额超过100万元的处罚：共13份，罚款金额合计11938.77万元 。

具体如下（按处罚金额升序排列）：

处罚文书字号

被处罚单位

处罚内容

罚款数额（万元）

台银保监罚决字〔2020〕18号

浙江民泰商业银行

浙江民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险；通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款

罚款人民币90万元

王某

王某对浙江民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险违规行为负责

警告，并处以罚款10万元

青银保监罚决字〔2020〕97号

上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行

流动资金贷款被挪用、违反房地产行业政策、向客户转嫁评估费

罚款人民币一百万元

黑银保监罚决字〔2020〕60号

黑龙江延寿农村商业银行股份有限公司

1.股东在商业银行借款金额超过其持有经审计的本行上一年度股权净值的，仍将其持有商业银行股份进行质押；2. 股东质押本行股权数量达到或者超过其持有本行股权50%时，未对其在股东大会上的表决权进行限制；3.股权质押超比例情况未向监管部门报备，并未按照规定进行信息披露；4.关联交易未经关联交易控制委员会备案或批准，未向监管部门报告关联交易情况，未对关联交易信息进行披露；5.向商业银行的关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

罚款130万元

昭银保监罚决字〔2020〕11号

中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行

1内控管理严重违反审慎经营规则；2贷款审查审批严重失职;3迟报案件信息

罚款人民币130万元

甬银保监罚决字〔2020〕73号

交通银行股份有限公司宁波分行

信贷资金违规流入房市、股市等限制性领域、贷后资金管控不审慎、虚增存贷款业务、财务顾问费质价不符、房地产资金管理不到位

罚款人民币130万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分

甬银保监罚决字〔2020〕83号

宁波镇海农村商业银行股份有限公司

营业场所实际经营地址与报告不一致、员工行为管理不到位、关联交易管理不到位、贷后管理不到位且贷款资金被挪用、贷款五级分类不准确

罚款人民币130万元

银保监罚决字〔2020〕66号

中国农业银行股份有限公司

农业银行收取已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。

没收违法所得49.59万元和罚款148.77万元，罚没金额合计198.36万元

连银保监罚决字〔2020〕6号

江苏银行股份有限公司连云港分行

以贷转存、虚增存贷款规模；贷款三查不到位，贷款资金被挪用；票据业务贸易背景审查不严

罚款人民币150万元

苏银保监罚决字〔2020〕88号

江苏银行股份有限公司

1.个人贷款资金用途管控不严；2.发放流动资金贷款偿还银行承兑汇票垫款；3.理财投资和同业投资非标准化债权资产未严格比照自营贷款管理；4.个人理财资金对接项目资本金；5.理财业务未与自营业务相分离；6.理财资金投资非标准化债权资产的余额超监管比例要求。

罚款人民币240万元

甬银保监罚决字〔2020〕79号

浙江稠州商业银行股份有限公司宁波分行

贷款风险分类不准确、贷款资金被挪用、违反房地产行业政策、违规转嫁经营成本、通过不正当方式吸收存款、员工行为管理不到位、非现场监管统计数据与事实不符

罚款人民币260万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分

皖银保监罚决字〔2020〕25号

徽商银行股份有限公司

一、同业业务专营部门管理不到位；二、信贷资产非真实转让；三、同业投资严重不审慎；四、同业投资风险分类不实。

罚款290万元

京银保监罚决字〔2020〕41号

北京银行股份有限公司

1.北京银行下辖西单支行违规出具与事实不符的询证函回函；2.北京银行下辖西单支行违规出具与事实不符的存款证明；3.北京银行下辖西单支行内部控制存在缺陷；4.北京银行现金管理业务内部控制存在缺陷。

责令北京银行改正，并给予合计350万元罚款

戴某

警告并处30万元

林某

警告并处30万元

李某

取消5年董事、高级管理人员任职资格

许某

取消5年董事、高级管理人员任职资格

穆某

警告并处50万元罚款

京银保监罚决字〔2020〕42号

厦门国际银行北京分行

1.授信业务管理严重违反审慎经营规则；2.违规出具与事实不符的询证函回函；3.函证回函工作内部控制存在缺陷。

责令厦门国际银行北京分行改正，并给予合计350万元罚款

郑某

警告并处30万元罚款

李某

给予警告并处50万元罚款

唐某

给予警告并处50万元罚款

王某

给予警告并处50万元罚款

京银保监罚决字〔2020〕45号

北京银行

1.对外销售虚假金融产品；2.出具与事实不符的单位定期存款开户证实书；3.关键业务环节管理失控；4.同城清算业务凭证要件信息不真实；5.印章管理混乱；6.重要岗位员工轮岗管理失效；7.岗位制衡与授权管理存在缺陷；8.员工行为管理失察；9.案件风险排查不力；10.内审报告存在重大遗漏；11.信贷业务管理不审慎。

责令北京银行改正，并给予合计3940万元罚款

王某

禁止终身从事银行业工作

谢某

禁止终身从事银行业工作

杨某

禁止终身从事银行业工作

刘某

禁止3年内从事银行业工作

杨某

禁止3年内从事银行业工作

王某

禁止3年内从事银行业工作

颜某

禁止3年内从事银行业工作

刘某

禁止3年内从事银行业工作

毛某

禁止1年内从事银行业工作

王某

禁止1年内从事银行业工作

辛某

禁止1年内从事银行业工作

刘某

禁止1年内从事银行业工作

王某

禁止1年内从事银行业工作

王某

取消终身董事、高级管理人员任职资格

徐某

取消6年董事、高级管理人员任职资格

耿某

取消6年董事、高级管理人员任职资格

王某

给予警告并处50万元罚款

李某

给予警告并处50万元罚款

吴某

给予警告并处50万元罚款

银保监罚决字〔2020〕60号

中国银行股份有限公司

中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为主要包括：产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

罚款5050万元

二

PART

资产管理公司、信托公司、公司集团财务公司分析

总计9份罚单，处罚内容：2人被警告，罚款497万元，1人取消银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格10年的行政处罚。

具体分析如下：

1

处罚单位分析

9份罚单中针对金融资产管理公司有2份，针对企业集团财务公司有1份，针对信托公司有6份。

2

处罚事由分析

·金融资产公司：

（1）金融不良债权收购项目尽职调查不到位；

（2）将正常类贷款视为不良贷款进行收购、以增信方式变相向“四证”不全房地产项目融资、通过内部交易协助掩盖集团风险。

·企业集团财务公司：

对该公司流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则负有直接管理责任。

·信托公司：

（1）违规提供融资相关服务；

（2）因合规管理不到位导致未落实监管要求；

（3）违规提供隐性的第三方金融机构信用担保，向监管部门报送虚假业务报告；

（4）违规开展融资平台业务、违规为银行提供通道服务。

3

处罚依据法律条文分析：

处罚依据法律条文共涉及2条：

①《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条；

②《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条。

三

PART

保险机构类分析

0 1

01、总计

2020年12月，银保监会针对保险机构类总共发布了314份罚单 处罚内容：40个单位及270人被警告，罚款3243.37805万元，没收违法所得0.77805万元，30个单位被责令改正，1单位被责令停止接受商业车险新业务三个月，1单位责令停止接受新业务。

机构类型

罚单数量（份）

警告

罚款金额（万元）

没收违法所得（万元)

其他处罚

单位（个）

个人（位）

保险公估公司

3

3

4

12.37805

0.77805

无

保险经纪公司

4

1

3

25

保险专业代理公司

43

11

43

443

4个单位责令改正，1单位停止接受新业务

财险公司

138

11

129

1636.2

15个单位责令改正，1个单位责令停止接受商业车险新业务三个月

寿险公司

121

14

86

1124.7

11个单位责令改正

其他

5

5

2.1

无

合计

314

40

270

3243.37805

0.77805

0 2

02、处罚单位分析

314份处罚中针对财险公司的最多达到138份，针对寿险公司的处罚也达到121份位列第二，针对保险专业代理公司的处罚为43份，针对保险经纪公司的处罚为4份，针对保险公估公司的处罚为3份，其他为5份。

（图四）

0 3

03、处罚事由分析

保险类企业处罚事由共有12类，分别为：

（1）内部管理不善

（2）编制虚假资料

（3）财务数据不真实

（4）虚构保险业务套取费用

（5）虚假承保

（6）虚列费用

（7）牟取不正当利益

（8） 给予投保人保险合同以外的利益

（9）未按照规定使用经批准的保险条款、保险费率

（10）超过授权范围开展保险销售业务

（11）欺骗、隐瞒保险人和投保人

（12） 诱导保险代理人违背诚信义务活动

其中处罚事由提及次数在前五分别为：企业内部管理不善，被提及总计129次 ，其次为虚构保险业务套取费用，被提及75次，之后为编制虚假资料，被提及51次，为例第四的为虚列费用，被提及40次，最后为给予投保人保险合同以外的利益，被提及30次。

（图五）

其中企业内部管理不善包括：

（1）个人保险代理人档案管理不当；（2）未开立独立的佣金收取帐户；（3）虚挂工作人员；（4）虚增业务收入；（5）未按规定报送有关报告、报表、文件和资料；（6）未按规定对保险公估从业人员进行执业登记；信用保证保险业务内控违规；（7）虚构经济业务事项；（8）使用内容不规范的客户告知书；（9）与非法从事保险中介业务的单位发生保险代理业务往来；（10）未向保险销售从业人员发放《保险销售从业人员执业证书》；(11)虚挂中介渠道业务；（12）聘任不具有任职资格的人员；（13）继续销售部分已停售产品；（14）部分新型产品保单未在犹豫期内完成回访；（15）未经批准变更部分营业场所；（16）代替投保人签订保险合同；（17）保费收取环节内控执行不严；（18）办理保险合同变更申请时为保险合同当事人提供虚假证明材料；（19）未按规定投保职业责任保险；（20）未按规定托管注册资本；（21）未经监管部门批准，擅自变更营业场所；（22）委托未经执业登记的人员从事保险销售；（23）营业场所变更未报告；（24）开展业务活动未向客户出示客户告知书；（25）妨碍依法监督检查；（26）伪造保险许可证；（27）公估师数量不符合监管要求、未设立专门账簿记载业务收支情况、未开立独立的资金专用账户用于收取保险公估业务报酬、未建立职业风险基金也未办理职业责任保险、未制作客户告知书、在保险中介监管信息系统提交不真实资料；（28）未经监管部门批准撤销分支机构；（29）存在取得工商营业执照后未在规定时间内报告，等等。

0 4

04、处罚单位及处罚事由合并分析

对于排名前五的处罚事由，涉及最多企业的分别为：

企业内部管理不善：寿险公司

编制虚假资料：财险公司

虚列费用：财险公司

虚构保险业务套取费用：财险公司

给予投保人保险合同以外的利益：保险专业代理公司

（图六）

0 5

05、处罚依据法律条文分析

对保险类企业处罚依据法律条文涉及到的有：

《中华人民共和国保险法》、《保险公估人监管规定》、《保险经纪人监管规定》、《保险公司管理规定》、《信用保证保险业务监管暂行办法》、《农业保险条例》、《保险销售从业人员监管办法》、《保险专业代理机构监管规定（2015年修订）》、《保险许可证管理办法》、《人身保险销售误导行为认定指引》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等。

处罚依据法律条文使用次数排名前三的为：

①《中华人民共和国保险法》第一百七十一条：167次

②《中华人民共和国保险法》第一百七十条：79次

③《中华人民共和国保险法》第八十六条：62次

0 6

06、处罚金额超“50万”

罚单罚款金额超过50万元的处罚：共7份，罚款金额合计467万元 。

具体如下（按处罚金额升序排列） ：

处罚文书字号

处罚内容

宛银保监罚决字〔2020〕18号

中国人民人寿保险股份有限公司南阳中心支公司

存在给予投保人保险合同约定以外利益；虚构银保专管员佣金套取费用的违法行为

合计罚款50万元

通银保监罚决字〔2020〕38号

信泰人寿保险股份有限公司南通中心支公司

一、虚列费用套取资金行为；二、未及时收回执业证书和未及时注销执业登记行为

予以警告并处罚款51万元

苏州银保监罚决字〔2020〕25号

大家人寿保险股份有限公司苏州中心支公司

一、苏州大家人寿部分新型产品客户回访工作；二、阻碍投保人履行如实告知义务未完成；三、虚发绩效套取费用

责令苏州大家人寿改正，对其给予警告，并予以罚款56万元的行政处罚

泰银保监罚决字〔2020〕14号

中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司

一、利用保险代理机构虚构保险中介业务；二、财务数据不真实；三、超范围经营业务；

决定责令中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司改正，对该公司给予警告，并处以人民币60万元罚款

银保监罚决字〔2020〕65号

华海财产保险股份有限公司

一、向监管部门提供虚假资料；二、公司治理不规范

对华海财险予以罚款51万元

赵某

警告并罚款10万元

陕银保监罚决字〔2020〕110号

中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司

编制虚假的报告、报表、文件、资料；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；未严格执行保险销售从业人员相关监管要求；未严格执行客户信息相关监管要求

处以90万元罚款

扬银保监罚决字〔2020〕15号

君康人寿保险股份有限公司扬州中心支公司

一、 通过虚列报销科目和利用客户佣金回流套取资金；

一、责令当事人改正违法行为，予以罚款人民币四十五万元。

二、给予客户保险合同外利益

二、责令当事人改正违法行为，予以罚款人民币二十五万元

三、利用保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益；

三、责令当事人改正违法行为，予以罚款人民币二十五万元。

四、保险销售从业人员执业地域超出资格证书规定的执业地域范围；

四、责令当事人改正违法行为，予以警告并罚款人民币一万元。

五、营业执照负责人信息未按规定变更；

五、责令当事人改正违法行为，予以警告并罚款人民币一万元。

六、投保人超过规定年龄的保单非保险公司出单；

六、责令当事人改正违法行为，予以警告并罚款人民币一万元。

七、在监管机构组织开展的风险防范工作中内部控制不到位

七、责令当事人改正违法行为，予以警告并罚款人民币一万元。

刘鹏